A matemática por trás da decisão
Do ponto de vista puramente financeiro, financiar só vale a pena se a taxa de juros for menor que o retorno dos seus investimentos. Por exemplo: se você consegue 12% ao ano em investimentos e o financiamento custa 10% ao ano, matematicamente é melhor investir. Porém, há fatores emocionais e de segurança a considerar.
Selic, CDI e o mercado imobiliário
Quando a Selic está alta (acima de 12%), investimentos conservadores como CDB e Tesouro Direto rendem muito bem, tornando o aluguel + investimento mais atrativo. Quando a Selic cai (abaixo de 8%), os juros do financiamento também caem, favorecendo a compra.
Liquidez vs. Segurança
Investimentos financeiros têm alta liquidez: você pode resgatar quando precisar. Imóveis têm baixa liquidez: vender pode levar meses. Por outro lado, o imóvel oferece segurança psicológica e proteção contra inflação no longo prazo.
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Embora planilhas sejam um excelente ponto de partida, a automação pode revolucionar seu controle financeiro. Apps modernos categorizam gastos automaticamente.
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Qual investimento usar na comparação?
Use investimentos conservadores como CDB de bancos médios (100% do CDI) ou Tesouro Selic. Evite comparar com ações ou criptomoedas, pois têm alta volatilidade.
E se eu não tiver disciplina para investir?
Esse é um ponto importante! Se você não tem disciplina para investir mensalmente, o financiamento funciona como uma "poupança forçada", pois você é obrigado a pagar a parcela.
Imóvel é um bom investimento?
Imóvel para morar não é investimento, é consumo. Imóvel para alugar pode ser investimento, mas historicamente rende menos que ações e fundos imobiliários, além de ter baixa liquidez e custos de manutenção.