Como Calcular Juros Compostos na Prática
A fórmula completa, com aporte mensal
Montante = C × (1 + i)^n + A × [((1 + i)^n − 1) ÷ i], onde C é o capital inicial, A o aporte mensal, i a taxa mensal em decimal e n o número de meses. A calculadora desta página aplica exatamente essa fórmula, com os aportes contados no fim de cada mês.
Que taxa usar na simulação?
Use uma taxa realista para o investimento que você pretende fazer. Em outubro de 2026, com a Selic a 13,75% ao ano definida pelo Copom (Banco Central do Brasil), as referências são: poupança 0,66% ao mês, CDB 100% do CDI cerca de 1,07% ao mês (bruto). Veja os valores por aplicação na calculadora de rendimentos.
O efeito do tempo é maior que o da taxa
Nos juros compostos, dobrar o prazo mais que dobra os juros ganhos. No exemplo da tabela acima, os juros de 10 anos são cerca de 5 vezes maiores que os de 5 anos — não 2 vezes. Por isso a decisão mais importante é começar cedo, mesmo com aportes pequenos, e não esperar "ter uma taxa melhor".
Desconte impostos e inflação do resultado
A simulação mostra valores brutos. Para renda fixa (CDB, Tesouro Direto), desconte o Imposto de Renda da tabela regressiva (22,5% a 15% sobre o rendimento, conforme o prazo — Receita Federal) e lembre que a inflação (IPCA, medido pelo IBGE) corrói parte do ganho. A poupança é isenta de IR, mas rende menos que o CDI.
Onde aplicar depois de simular?
Se você está começando, o caminho mais comum é: reserva de emergência em Tesouro Selic ou CDB com liquidez diária, e só depois prazos mais longos. O guia de investimentos para iniciantes explica o passo a passo, e o simulador de investimentos compara cenários.